АМЛ & КУС
KYC & AML Политика Grambit.biz
Дата вступления в силу: «20» Марта 2026 г.
Настоящая Политика KYT Сервиса “GramBit” является публичным документом и размещается в открытом доступе на сайте по адресу https://grambit.biz. Она объясняет клиентам, как мы проводим мониторинг операций в целях противодействия легализации доходов и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.
Общие положения
1.1. Сервис осуществляет деятельность в строгом соответствии с:
• Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (с изменениями, действующими в 2026 году);
• Нормативными актами Росфинмониторинга;
• Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ, включая Рекомендацию 15 и «Travel Rule»);
• Иными применимыми нормами Российского законодательства.
1.2. Политика KYT распространяется на все операции по обмену, купле-продаже, переводу и хранению виртуальных активов, совершаемые клиентами — физическими и юридическими лицами, резидентами Российской Федерации и стран СНГ, а также с резидентами не запрещенных юрисдикций (см. п. ).
1.3. Сервис осуществляет постоянный мониторинг операций для:
• Предотвращения использования Сервиса в противоправных целях;
• Защиты средств и данных клиентов;
• Исполнения обязанностей по направлению сведений в контролирующие органы;
• Соблюдения международных стандартов противодействия отмыванию денег.
1.4. Мониторинг осуществляется на основе риск-ориентированного подхода: чем выше потенциальный риск операции, тем более тщательно она проверяется.
Термины и определения
Активы ––
Возврат –– действия Сервиса по переводу Активов или Неучтенных средств со счетов Сервиса на счета Пользователей;
Неучтенные средства –– Активы, зачисленные на счета Сервиса без оформления Заявки на сайте Сервиса; Активы, зачисленные сверх сумм, указанных в Заявке; Активы, зачисленные после Таймаута.
KYT (Know Your Transaction) — это процесс мониторинга и анализа транзакций с целью выявления подозрительных или аномальных операций, которые могут быть связаны с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CFT), мошенничеством или другими незаконными действиями.
SOF (Source of Funds) — это источник происхождения средств.
Оценка рисков
3.1. Сервис применяет мониторинг транзакций в реальном времени для каждой транзакции Клиента.
3.2. Сервис уделяет особое внимание всем сложным или необычным (нестандартным) схемам транзакций, совершаемым Клиентом, которые не имеют очевидной экономической или законной цели.
3.3. Сервис учитывает следующие критерии при оценке каждой транзакции Клиента:
• Связь с преступными кластерами – проверяется история адреса(-ов);
• Наличие риск-меток для адреса(-ов) Клиента: Blacklist, Child abuse, Cybercrime organization, Dark market, Dark service, Fraud, Gambling, Hack, Human Trafficking, Illegal service, Mixing, Narcotics, Phishing, Ransom, Sanctions, Scam, Sextortion, Still under investigation, Stolen coins, Terrorism financing;
• География отправителя и получателя – операции с высокорисковыми странами или юрисдикциями;
• Использование сервисов для «микширования» транзакций (например, Bitcoin Mixers или Tornado Cash);
• Использование анонимных или «псевдонимных» криптовалют (например, Monero, ZCash);
• Частые переводы на одни и те же адреса;
• Операции через офшорные счета;
• Дробление транзакций (structuring/smurfing);
• Операции с крупными суммами;
• Отказ клиента предоставлять информацию;
3.4. Сервис придерживается безопасной риск-скоринговой модели. Сервис намеренно не раскрывает параметры своей риск-скоринговой модели и готов предоставить такую информацию по официальному запросу компетентного органа на официальную электронную почту Сервиса.
3.5. Сервис учитывает процент средств, поступивших с рискованных адресов:
• 0 – 25% — низкий риск;
• 25 – 62% — средний риск –– операции, требующие дополнительной проверки;
• 62%+ — высокий риск –– операция будет отклонена.
3.6. Список юрисдикций, с которыми Сервис не работает, приведен в Приложении №1.
3.7. Список сторонних сервисов, с которыми Сервис не работает: Aifory.pro, Bitpapa.com, Blender.io, ChipMixer, Commex, Garantex, Genesis Market, Grinex.io, Hydra, Lazarus Group, NetEx24.net, Nobitex, Shinbad.io, Tornado Cash, Wasabi wallet, WhiteBIT.
Права и обязанности Сторон в рамках мониторинга операций
4.1. Права и обязанности Сервиса по контролю и проверкам
4.1.1. Сервис оставляет за собой право отказать Клиенту в предоставлении услуг, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов.
4.1.2. Сервис обязан контролировать все транзакции Клиента с целью выявления подозрительных операций.
4.1.3. Сервис оставляет за собой право использовать любой из следующих инструментов или систем автоматизированного мониторинга для обеспечения контроля входящих транзакций: AML Bot, AML Rapira, BitOk, Chainalysis, Crystal, Elliptic, CoinKyt.
4.1.4. В случае выявления подозрительной транзакции Сервис обязан заблокировать аккаунт и приостановить любые операции, связанные с Клиентом, а также, если этого требует законодательство, передать всю имеющуюся по инциденту информацию и документы в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по месту регистрации Клиента.
4.1.4. Сервис оставляет за собой право на сбор следующей информации о Клиенте:
• Фамилия Имя Отчество;
• Дата рождения;
• Фото банковской карты клиента на фоне открытого сайта Сервиса (видимые 4 последние цифры номера карты);
• Фотографии внутреннего паспорта;
• Фотография национального водительского удостоверения;
• Документальное подтверждение источника происхождения средств;
• Цель приобретения криптовалюты;
4.1.5. Приостановка отношений с Клиентом длится до полного выяснения обстоятельств и/или завершения расследования, соразмерного выявленным рискам.
4.1.6. Сервис обязан по требованию регулятора запросить у Клиента любую дополнительную информацию в случае осуществления подозрительных транзакций (регулятором может выступать биржа, мониторинг, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания).
4.2. Права и обязанности Сервиса по Возврату средств Клиенту
4.2.1. Сервис обязан осуществить Возврат Активов или Неучтенных средств Клиенту только после обращения Клиента на официальную электронную почту Сервиса; в противном случае Сервис не предпринимает никаких действий по Возврату.
4.2.2. Сервис обязан вернуть Неучтенные средства Клиента в течение трех дней после обращения на официальную электронную почту.
4.1.3. Сервис обязан осуществлять Возврат Активов или Неучтенных средств только на те реквизиты, с которых был осуществлен перевод. В случае невозможности возврата на исходные реквизиты Сервис вправе потребовать от Клиента предоставления новых реквизитов.
4.2.3. Перед возвратом средств Сервис обязан проверить предоставленный Клиентом кошелек на соответствие низкому уровню риска.
4.2.4. Сервис вправе не возмещать комиссии платежных систем при Возврате Активов или Неучтенных средств.
4.2.5. Сервис вправе отказать Клиенту в выводе средств на счета третьих лиц без объяснения причин.
4.3. Права и обязанности Сервиса по Хранению средств Клиента
4.3.1. Сервис обязан хранить Активы Пользователя, подлежащие Возврату, на безвозмездной основе;
4.3.2. Сервис обязан не распоряжаться такими Активами в коммерческих интересах и не извлекать инвестиционную или иную прибыль из них;
4.3.3. Сервис обязан удерживать средства на специальных счетах в случае, если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их возникновения;
4.4. Права и обязанности Клиента
4.4.1. В случае несогласия с решением о приостановке или отказе в операции Клиент имеет право обратиться в службу Compliance ([email protected]) с обоснованным запросом и дополнительными документами.
4.4.2. Клиент вправе сознательно отказаться от прохождения дополнительных процедур верификации.
4.4.3. Клиент вправе предоставить результаты проверки своего кошелька оператору Сервиса для оценки возможности проведения обмена.
Комиссии сервиса
5.1. Для добросовестных клиентов, прошедших полную процедуру верификации и подтвердивших источник происхождения средств, а также если их деятельность не связана с отмыванием средств, Сервис устанавливает комиссию за обмен и возврат равной комиссии сети.
5.2. Комиссия Сервиса за выполнение Возврата удерживается из суммы возвращаемого пользователю Актива;
5.3. Во всех остальных случаях размер комиссии за возврат средств составляет максимум 5% от суммы блокировки, но не более 100 USD в эквиваленте.
Хранение информации и конфиденциальность
6.1. Условия хранения информации описаны в Политике конфиденциальности.
Заключительные положения
7.1. Настоящая Политика KYT пересматривается не реже одного раза в год или при изменении законодательства страны, в которой зарегистрирован Сервис или размещены основные серверные мощности.
7.2. Сервис не обязан уведомлять Клиентов об изменениях настоящей Политики. Актуальная версия Политики KYT доступна по адресу: https://grambit.biz/new/pages?name=aml-kyc
Настоящая Политика KYT Сервиса “GramBit” является публичным документом и размещается в открытом доступе на сайте по адресу https://grambit.biz. Она объясняет клиентам, как мы проводим мониторинг операций в целях противодействия легализации доходов и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.
Общие положения
1.1. Сервис осуществляет деятельность в строгом соответствии с:
• Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (с изменениями, действующими в 2026 году);
• Нормативными актами Росфинмониторинга;
• Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ, включая Рекомендацию 15 и «Travel Rule»);
• Иными применимыми нормами Российского законодательства.
1.2. Политика KYT распространяется на все операции по обмену, купле-продаже, переводу и хранению виртуальных активов, совершаемые клиентами — физическими и юридическими лицами, резидентами Российской Федерации и стран СНГ, а также с резидентами не запрещенных юрисдикций (см. п. ).
1.3. Сервис осуществляет постоянный мониторинг операций для:
• Предотвращения использования Сервиса в противоправных целях;
• Защиты средств и данных клиентов;
• Исполнения обязанностей по направлению сведений в контролирующие органы;
• Соблюдения международных стандартов противодействия отмыванию денег.
1.4. Мониторинг осуществляется на основе риск-ориентированного подхода: чем выше потенциальный риск операции, тем более тщательно она проверяется.
Термины и определения
Активы ––
Возврат –– действия Сервиса по переводу Активов или Неучтенных средств со счетов Сервиса на счета Пользователей;
Неучтенные средства –– Активы, зачисленные на счета Сервиса без оформления Заявки на сайте Сервиса; Активы, зачисленные сверх сумм, указанных в Заявке; Активы, зачисленные после Таймаута.
KYT (Know Your Transaction) — это процесс мониторинга и анализа транзакций с целью выявления подозрительных или аномальных операций, которые могут быть связаны с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CFT), мошенничеством или другими незаконными действиями.
SOF (Source of Funds) — это источник происхождения средств.
Оценка рисков
3.1. Сервис применяет мониторинг транзакций в реальном времени для каждой транзакции Клиента.
3.2. Сервис уделяет особое внимание всем сложным или необычным (нестандартным) схемам транзакций, совершаемым Клиентом, которые не имеют очевидной экономической или законной цели.
3.3. Сервис учитывает следующие критерии при оценке каждой транзакции Клиента:
• Связь с преступными кластерами – проверяется история адреса(-ов);
• Наличие риск-меток для адреса(-ов) Клиента: Blacklist, Child abuse, Cybercrime organization, Dark market, Dark service, Fraud, Gambling, Hack, Human Trafficking, Illegal service, Mixing, Narcotics, Phishing, Ransom, Sanctions, Scam, Sextortion, Still under investigation, Stolen coins, Terrorism financing;
• География отправителя и получателя – операции с высокорисковыми странами или юрисдикциями;
• Использование сервисов для «микширования» транзакций (например, Bitcoin Mixers или Tornado Cash);
• Использование анонимных или «псевдонимных» криптовалют (например, Monero, ZCash);
• Частые переводы на одни и те же адреса;
• Операции через офшорные счета;
• Дробление транзакций (structuring/smurfing);
• Операции с крупными суммами;
• Отказ клиента предоставлять информацию;
3.4. Сервис придерживается безопасной риск-скоринговой модели. Сервис намеренно не раскрывает параметры своей риск-скоринговой модели и готов предоставить такую информацию по официальному запросу компетентного органа на официальную электронную почту Сервиса.
3.5. Сервис учитывает процент средств, поступивших с рискованных адресов:
• 0 – 25% — низкий риск;
• 25 – 62% — средний риск –– операции, требующие дополнительной проверки;
• 62%+ — высокий риск –– операция будет отклонена.
3.6. Список юрисдикций, с которыми Сервис не работает, приведен в Приложении №1.
3.7. Список сторонних сервисов, с которыми Сервис не работает: Aifory.pro, Bitpapa.com, Blender.io, ChipMixer, Commex, Garantex, Genesis Market, Grinex.io, Hydra, Lazarus Group, NetEx24.net, Nobitex, Shinbad.io, Tornado Cash, Wasabi wallet, WhiteBIT.
Права и обязанности Сторон в рамках мониторинга операций
4.1. Права и обязанности Сервиса по контролю и проверкам
4.1.1. Сервис оставляет за собой право отказать Клиенту в предоставлении услуг, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов.
4.1.2. Сервис обязан контролировать все транзакции Клиента с целью выявления подозрительных операций.
4.1.3. Сервис оставляет за собой право использовать любой из следующих инструментов или систем автоматизированного мониторинга для обеспечения контроля входящих транзакций: AML Bot, AML Rapira, BitOk, Chainalysis, Crystal, Elliptic, CoinKyt.
4.1.4. В случае выявления подозрительной транзакции Сервис обязан заблокировать аккаунт и приостановить любые операции, связанные с Клиентом, а также, если этого требует законодательство, передать всю имеющуюся по инциденту информацию и документы в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по месту регистрации Клиента.
4.1.4. Сервис оставляет за собой право на сбор следующей информации о Клиенте:
• Фамилия Имя Отчество;
• Дата рождения;
• Фото банковской карты клиента на фоне открытого сайта Сервиса (видимые 4 последние цифры номера карты);
• Фотографии внутреннего паспорта;
• Фотография национального водительского удостоверения;
• Документальное подтверждение источника происхождения средств;
• Цель приобретения криптовалюты;
4.1.5. Приостановка отношений с Клиентом длится до полного выяснения обстоятельств и/или завершения расследования, соразмерного выявленным рискам.
4.1.6. Сервис обязан по требованию регулятора запросить у Клиента любую дополнительную информацию в случае осуществления подозрительных транзакций (регулятором может выступать биржа, мониторинг, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания).
4.2. Права и обязанности Сервиса по Возврату средств Клиенту
4.2.1. Сервис обязан осуществить Возврат Активов или Неучтенных средств Клиенту только после обращения Клиента на официальную электронную почту Сервиса; в противном случае Сервис не предпринимает никаких действий по Возврату.
4.2.2. Сервис обязан вернуть Неучтенные средства Клиента в течение трех дней после обращения на официальную электронную почту.
4.1.3. Сервис обязан осуществлять Возврат Активов или Неучтенных средств только на те реквизиты, с которых был осуществлен перевод. В случае невозможности возврата на исходные реквизиты Сервис вправе потребовать от Клиента предоставления новых реквизитов.
4.2.3. Перед возвратом средств Сервис обязан проверить предоставленный Клиентом кошелек на соответствие низкому уровню риска.
4.2.4. Сервис вправе не возмещать комиссии платежных систем при Возврате Активов или Неучтенных средств.
4.2.5. Сервис вправе отказать Клиенту в выводе средств на счета третьих лиц без объяснения причин.
4.3. Права и обязанности Сервиса по Хранению средств Клиента
4.3.1. Сервис обязан хранить Активы Пользователя, подлежащие Возврату, на безвозмездной основе;
4.3.2. Сервис обязан не распоряжаться такими Активами в коммерческих интересах и не извлекать инвестиционную или иную прибыль из них;
4.3.3. Сервис обязан удерживать средства на специальных счетах в случае, если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их возникновения;
4.4. Права и обязанности Клиента
4.4.1. В случае несогласия с решением о приостановке или отказе в операции Клиент имеет право обратиться в службу Compliance ([email protected]) с обоснованным запросом и дополнительными документами.
4.4.2. Клиент вправе сознательно отказаться от прохождения дополнительных процедур верификации.
4.4.3. Клиент вправе предоставить результаты проверки своего кошелька оператору Сервиса для оценки возможности проведения обмена.
Комиссии сервиса
5.1. Для добросовестных клиентов, прошедших полную процедуру верификации и подтвердивших источник происхождения средств, а также если их деятельность не связана с отмыванием средств, Сервис устанавливает комиссию за обмен и возврат равной комиссии сети.
5.2. Комиссия Сервиса за выполнение Возврата удерживается из суммы возвращаемого пользователю Актива;
5.3. Во всех остальных случаях размер комиссии за возврат средств составляет максимум 5% от суммы блокировки, но не более 100 USD в эквиваленте.
Хранение информации и конфиденциальность
6.1. Условия хранения информации описаны в Политике конфиденциальности.
Заключительные положения
7.1. Настоящая Политика KYT пересматривается не реже одного раза в год или при изменении законодательства страны, в которой зарегистрирован Сервис или размещены основные серверные мощности.
7.2. Сервис не обязан уведомлять Клиентов об изменениях настоящей Политики. Актуальная версия Политики KYT доступна по адресу: https://grambit.biz/new/pages?name=aml-kyc
Другие новости
115-ФЗ и 161-ФЗ — это не про запрет криптовалюты. Это про правила игры для всех, кто работает с деньгами. Что нужно знать?
Держать криптовалюту на бирже — как оставлять наличные в камере хранения на вокзале. Удобно, если вы тут же садитесь в поезд. Но ночевать там не стоит.
Вы отправляете криптовалюту в обменник, а сделка встает на паузу. Приходит сообщение от оператора: «Средства требуют дополнительной проверки». Знакомо?
Вы слышали о Bitcoin и хотите купить свою первую часть монеты, но все кажется сложным. Биржи, кошельки, комиссии — голова идет кругом. Есть способ проще.